fuego (Independencia financiera de jubilación anticipada) El movimiento es literalmente "Fuego" como Suze Orman sugirió recientemente que uno necesitaría $ 5 millones si quisieran retirarse temprano.

“Necesita al menos $ 5 millones, o $ 6 millones. "En realidad, es posible que necesites $ 10 millones", dijo. Además, simplemente no será suficiente para la mayoría de las personas.
"Puedes hacerlo si quieres. Personalmente, creo que es el mayor error, financieramente hablando, que lo harás en tu vida. Creo que es ridículo. Se quemarán si juegas con FUEGO".

Los partidarios de FUEGO fueron inmediatamente defendidos por el movimiento y criticaron la opinión de Orman.

Aquí está la parte interesante: ambos son correctos e incorrectos.

La cantidad de dinero que necesita para la jubilación se basa en lo que cree que serán sus ingresos cuando llegue allí y cuánto tiempo necesita para alcanzar esa meta. En otras palabras, ¿cuánto dinero necesitará en el futuro, anualmente, para vivir el mismo estilo de vida en que vive hoy?

En otras palabras, debe ajustarse a la inflación.

Suze Orman sugiere que el número será mucho mayor debido "La vida" aumento de los costos de atención médica a medida que envejecemos, etc. Así es, pero $ 5 millones es un número total para la mayoría de los estadounidenses y más grande de lo que más necesitarían.

Los partidarios de incendios tienen razón en que necesita 25 veces su ingreso para financiar los costos de vida, pero también están equivocados al basarlo en el ingreso real en lugar de los ingresos futuros ajustados por la inflación. .

Déjame explicarte.

La premisa básica de FIRE es que debe ahorrar el 50% de sus ingresos hasta que ahorre 25 veces su ingreso anual. Entonces vives con una tasa de retiro del 4%. Aquí hay un ejemplo:

El ingreso anual actual es de $ 50,000 x 25 = $ 1,250,000 con 4% = $ 50,000

Es simple matemática.

Como dije, está mal porque se basa en el nivel de ingresos HOY y no en los reclamos de ingresos futuros.

Consulte la tabla a continuación y seleccione su nivel de ingresos actual. El número de la izquierda es su nivel de ingresos hoy y el número de la derecha es la cantidad de ingresos que necesitará en 30 años para vivir el mismo estilo de vida que tiene hoy.

Esto se basa en la tasa de inflación promedio en las últimas dos décadas de 2.1%. Sin embargo, si la inflación aumenta en el futuro, esos números se vuelven materialmente más altos.

Aquí está el mismo gráfico alineado.

El gráfico anterior expone dos problemas con toda la premisa de FUEGO:

  1. El ingreso requerido no se ajusta por inflación dentro del plazo de ahorro, y;
  2. La brecha entre los niveles de ingresos reales 25x y lo que realmente se requiere en un 4% para generar el nivel de ingresos necesario.

El gráfico a continuación toma el nivel de ingreso ajustado por inflación para cada grupo y calcula el nivel de activo necesario para generar ese ingreso suponiendo una tasa de rendimiento del 4%. Esto se compara con la recomendación de Fire de 25x ingresos reales.

Suze tenía razón. Si necesita financiar un estilo de vida de $ 100,000 o más hoy. Necesitará $ 5 millones en jubilación en 30 años. Para los seguidores de Fire, no ajustarse a la inflación te dejará corto.

El movimiento de fuego se esfuma para la mayoría

Un nuevo estudio señala que la falta de ahorro de pensiones en los Estados Unidos es peor de lo que hemos discutido antes. Un estudio realizado por el Instituto Nacional de Seguridad de Pensiones, utilizando datos de la Reserva Federal de los Estados Unidos, muestra que los ahorros para la jubilación "Son bastante bajos" y que el déficit de ahorro para la jubilación de los EE. UU. es de entre $ 6,8 y $ 14 billones.

Peor aún, el saldo promedio de la cuenta de jubilación es de $ 3,000 para todas las familias en edad laboral y de $ 12,000 para familias cercanas a la jubilación, informa el estudio.

Esto también fue algo que discutí recientemente"El 80% de los estadounidenses se enfrentan a una crisis de jubilación".

"Estos temores se ven respaldados por un nuevo informe de la organización sin fines de lucro Instituto Nacional de Seguridad de Pensiones que lo encontró listo El 60% de todos los estadounidenses en edad laboral no posee ningún activo en una cuenta de jubilación. "

Aquí hay algunos hallazgos adicionales del informe: