La Reserva Federal votó para elevar las tasas de interés el 14 de junio de la reunión anual de 2018

Ahora es el momento de pagar los saldos de su tarjeta de crédito porque la deuda de la tarjeta de crédito se ha vuelto más cara. En junio de 2018, la Reserva Federal aumentó el rango objetivo para la tasa de financiamiento federal del .25%, hasta el 2%.

Cuando aumenta el nivel objetivo de la tasa de financiación federal, también lo hacen las tasas de interés de las tarjetas de crédito.

Es por eso que las tasas de interés de las tarjetas de crédito se relacionan con la tasa de financiamiento federal:

Las tarjetas de crédito tienen tasas variables. Las tasas variables se relacionan con la "tasa clave", y la tasa base se vincula con la tasa de financiamiento federal.

Entonces es como el efecto dominó, cuando alguien baja, el resto lo sigue. Cuando la tasa de financiación federal aumenta, las tasas de interés aumentan con ella.

Si ha estado luchando con el pago de las cuentas de su tarjeta de crédito, las cosas pueden obtener más. Mientras que las tasas de interés continúan creciendo, los pagos mínimos también aumentarán. Ahora es el momento de tomar medidas rápidas y aprender las mejores estrategias para combatir estos aumentos en las tasas y salir de la deuda.

Hoy te mostraremos cinco formas de imprimir la velocidad de tu tarjeta de crédito, pero antes de comenzar, hablemos de los pagos mínimos, algo que no desea pagar.

Las compañías de tarjetas de crédito utilizan los pagos mínimos como una estrategia para maximizar los beneficios de la empresa, por lo que el pago mínimo es la opción más cara de una persona.

Veamos una ecuación simple; en una deuda de tarjeta de crédito de $ 15,000 que tiene una tasa de interés del 29% al pagar el pago mínimo de esta cuenta, demoraría más de diez años en pagar y costaría más de $ 45,000 solo con intereses.

Las dos mejores opciones para el alivio de la deuda para compensar los saldos de las tarjetas de crédito son los métodos de deuda y avalancha, pero hoy solo hablaremos de una de estas dos opciones, y este es el método de cobro de deudas ganador, !

1. El método de cobro de deudas demuestra ser "más efectivo"

De acuerdo con un nuevo estudio publicado por Harvard Business Review, el método de cobro de deudas, creado por Dave Ramsey, ha demostrado ser la forma más efectiva de pagar saldos altos de tarjetas de crédito.

Con la estrategia de deuda, usted ataca la deuda con el saldo más bajo, porque esta es la forma más rápida de ganar. "Este método funciona mediante el uso de principios psicológicos. Cuando una persona logra un objetivo, como pagar primero la deuda de la tarjeta de crédito, el cerebro libera dopamina y se siente bien".

Comience su saldo más pequeño mientras continúa pagando los pagos mínimos en todas sus otras cuentas.

Tan pronto como el primer saldo se paga y se oculta, ahora tiene una deuda menor que manejar cada mes y el avance mensual en efectivo aumenta. Continuará generando impulso y confianza a medida que cada deuda esté totalmente pagada.

Ejemplo del método de cobro de deudas – Aquí están las tarjetas de crédito de Mike:

Primera cuenta: Bank of America Credit Card

Saldos: $ 500

Pago mínimo: $ 12.50 por mes

Tasa de interés: 25%

Segunda cuenta: Tarjeta de crédito Chase

Saldos: $ 12,500

Pago mínimo: $ 312.50 por mes

Tasa de interés: 20%

Cuenta Tres: Tarjeta de Crédito Chase

Saldos: $ 25,000

Pago mínimo: $ 625 por mes

Tasa de interés: 29%

Mike paga $ 950 al mes cuando paga solo los pagos mínimos entre las tres cuentas ($ 12.50 + $ 312.50 + $ 625). Mike decide utilizar el método de cobro de deudas para compensar estas deudas. Después de realizar un análisis del presupuesto, Mike encontró un total de $ 1,200 al mes que podrían usarse para pagar estas deudas.

Mike comenzará ahora el proceso, atacando primero la tarjeta de crédito de Bank of America que tiene un saldo de $ 500, ya que esta es la cuenta más pequeña.

Mike paga pagos mínimos en sus dos cuentas de Chase, pagándole un total de $ 937.50, dejándolo con $ 262.50 restantes cada mes. Todos los $ 262.50 se pagan para liquidar el saldo de la tarjeta de crédito de $ 500. A esta tasa, Mike terminó gastando $ 515 en total, incluidos los intereses, para erradicar esta pequeña primera deuda dentro de dos pagos.

Mike atacará el saldo de la tarjeta de crédito de Chase por otros $ 12,500. Tenga en cuenta que durante los últimos dos meses, mientras Mike estaba trabajando para pagar su primera deuda con el Bank of America, pagó $ 312.50 a esta cuenta cada mes, lo que hace que el saldo sea de hasta $ 12,000.

Después de pagar el pago mensual mínimo a su saldo más alto de Chase por $ 625 al mes, Mike se quedó con $ 575 para colocar a Chase en el saldo de $ 12,000. A $ 575 al mes, Mike tardó 26 meses más en liquidar esta segunda deuda más pequeña, pagando un total de $ 14,869, de los cuales $ 2,869 estaban en intereses.

Dos de las deudas de Mike han desaparecido, dejándolo con solo una deuda pendiente. Psicológicamente, Mike sabe que ya está a más de la mitad del camino hacia la montaña. Ser capaz de moverse rápidamente y realizar un pago rápido de la deuda es lo que hace que el método de cobro de deudas sea una estrategia efectiva para pagar la deuda.

Ahora tenga en cuenta que Mike está pagando el pago mensual mínimo en esta última cuenta de Chase durante los últimos 30 meses mientras atacaba las otras dos pequeñas deudas, por lo que el saldo se redujo de $ 25,000 a $ 13,313 5,437 que Mike pagó durante los 2,5 años anteriores se destinaron a intereses).

Al establecer $ 1,200 al mes para pagar este último saldo de $ 13,313, Mike puede limpiar la cantidad total en un plazo de catorce meses, y ahora está libre de toda deuda de tarjeta de crédito y pagando CERO dólares en intereses incluso después Este crecimiento de la última tasa.

Si su saldo es cero, usted paga cero dólares en intereses, independientemente de cuánto aumente la tasa. Es por eso que es imperativo que una persona pague los saldos completos de la tarjeta de crédito cuando llegue la factura y usted nunca pagará ningún interés.

2. Los gráficos de transferencia de saldo pueden darle la oportunidad de eliminar intereses

Puede reducir sus tasas de interés en las tarjetas de crédito utilizando una tarjeta de transferencia de saldo que no le interese entre 12 y 18 meses. Si puede cargar completamente su saldo en la tarjeta de transferencia de saldo durante el período de entrada cuando las tasas de interés son cero, finalizará eliminando el 100% de interés y solo tendrá que pagar la tarifa por adelantado para transferir la tarjeta de saldo.

Compre una tarjeta de transferencia de saldo que viene con:

• Bajos pagos por adelantado

• Bajo interés en cualquier interés durante el período de adquisición.

Un último consejo para recordar: asegúrese de mantener sus tarjetas de crédito abiertas después de pagar el saldo completo, ya que la calificación crediticia de una persona bajará después de que cierre una tarjeta de crédito.

Línea de crédito para préstamos de capital para la eliminación de tarjetas de crédito de alto interés

Se puede usar una línea de préstamo hipotecario para pagar la deuda de la tarjeta de crédito de alto interés, ahorrando a una persona con miles de dólares en intereses. Una línea de préstamo hipotecario generalmente tendrá una tasa de interés más baja que cualquier otro tipo de crédito bancario. BankRate.com estimó que la tasa de interés promedio en la línea de préstamos con garantía hipotecaria es del 5% en 2018.

La desventaja de usar una línea de crédito para pagar la deuda de su tarjeta de crédito es que usted está atravesando una deuda no asegurada en una deuda segura, lo que corre el riesgo de perder su propiedad en una tarjeta de crédito si alguna vez ha estado sin pagarlo

4. Lleve a su acreedor para bajar la tasa de interés.

Todo lo que tiene que hacer es llamar y llamar a la compañía de su tarjeta de crédito.

Busque un supervisor antes de comenzar su presentación porque seguramente tendrá la autoridad para cambiar los términos de su contrato de tarjeta de crédito y la tasa de interés.

Pase algún tiempo revisando su historial de pagos pasado con su acreedor, especialmente si tuvo un historial de pagos perfecto con ellos.

Hágales saber que otro prestamista se le acercó y le ofreció una tasa más baja en una tarjeta similar, pero con una opción de recompensas y devolución de dinero más alta. Exprese su necesidad de este tipo de oferta, pero mejor quédese con ellos si están dispuestos a bajar la tasa de interés del 15% al ​​8%. Dispare por una cantidad menor a la que usted espera, porque en las negociaciones, la decisión final suele estar en algún lugar entre las dos partes.

5. Programas de alivio de la deuda para evitar la bancarrota (la última zona)

Un programa de asesoría de crédito al consumidor puede reducir sus tasas de interés y sacarlo de la deuda más rápido. Los planes de asesoría crediticia para consumidores lo sacan de sus deudas en aproximadamente 4.5 años. Su pago mensual se mantendrá más o menos igual que cuando pagó los montos mínimos de pago.

Con la asesoría de crédito al consumidor, solo hace un pago por mes para la compañía. Luego, la compañía pagará cualquier pago mensual a sus acreedores, pero a una tasa de interés reducida. Este tipo de programa de atenuación de tarjetas de crédito tiene el efecto menos opuesto en el crédito de una persona, en comparación con cualquier otro programa de alivio de deuda.

Si no puede pagar al menos los pagos mínimos cada mes, los programas de dificultades financieras incluyen la liquidación de deudas y la validación de débito.

Ambas opciones requieren que sus cuentas lleguen tarde al punto en que el acreedor original las reciba y las venda a una empresa de cobro de deudas de terceros. En ese momento, los negociadores de deuda ingresan y negocian una reducción en el balance general, o la capacidad de la deuda puede disputar la validez de una deuda.

Estos programas pueden ser útiles si está pensando en la bancarrota porque la bancarrota tiene el peor efecto en el puntaje crediticio de una persona en comparación con cualquier otra opción de alivio de deuda.

Autor Bio:

Paul J. Paquin es el autor de Alivio de la deuda y crédito en línea y Director ejecutivo de Golden Financial Services que ofrece programas nacionales de alivio de la deuda. Paul asimila sus experiencias de Golden Financial Services, en sus escritos, al intercambiar consejos para expertos y cómo salir de las deudas, mejorar las puntuaciones de crédito y ahorrar dinero.

Mire los últimos mensajes de Paul en GoldenForge.org/Debt-Relief-Blog/.

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