Para muchos, la gestión activa de la inversión financiera a menudo se convierte en un desafío abrumador. Se pueden encontrar dificultades importantes al cometer errores, y esta es la razón principal por la que un asesor financiero trata de proporcionar las pautas necesarias para alcanzar los objetivos financieros a largo plazo.

El término asesor financiero se usa generalmente para describir a alguien que ayuda en la gestión de inversiones, impuestos, estrategia de jubilación y planificación financiera general. Por supuesto, no todas las estrategias de inversión son iguales, y hay muchos tipos diferentes de profesionales financieros. Dependiendo del tipo de especialidad necesaria, algunos profesionales financieros pueden no estar altamente calificados para cumplir con los requisitos de cualquier situación de inversión.

Es por eso que siempre es una buena idea realizar una investigación por adelantado para que sea posible averiguar qué hay disponible y decidir qué tipo de asesor financiero será el más adecuado para ofrecer resultados favorables. . Bajo los escenarios ideales, un buen consejero puede ayudar a navegar las aguas traicioneras de la economía y la administración del dinero para brindar apoyo en el camino hacia el logro de la libertad financiera en etapas posteriores de la vida.

¿Qué es exactamente un asesor financiero?

En primer lugar, un asesor financiero trabaja como mentor para el coaching para ayudar a explicar cuándo es mejor tomar ciertas decisiones financieras. La mayoría tiene experiencia en el análisis de lo que está sucediendo en los mercados financieros y en la traducción de la información en estrategias viables que afectan positivamente las circunstancias financieras individuales. Algunos asesores financieros tendrán más experiencia en un área que en otra, por lo que es importante evaluar primero las necesidades individuales y luego combinar estos requisitos con las fortalezas y habilidades del consejero.

Por ejemplo, un asesor puede especializarse en recomendaciones de acciones, mientras que otros pueden crear un plan financiero integral que incluya recomendaciones de activos, estrategias fiscales y planificación de seguros. Los asesores financieros a menudo se dividen en dos categorías distintas: asesores de inversión y planificadores financieros.

Nos reunimos con el asesor financiero Stan Mann, fundador de StanMann.com, para hacer preguntas y conocer qué estrategias tienden a funcionar mejor para los clientes de alto patrimonio.

¿Cuáles son las tres características importantes que se ven en los asesores financieros exitosos?

Stan Mann: Desde el punto de vista del marketing, tres características de los asesores financieros exitosos son:

1. Entienden que el marketing efectivo es crucial para su éxito. Un asesor financiero que sea un comercializador competente tendrá mucho más éxito que un excelente asesor financiero que no sea un buen comercializador.

2. Asesores financieros exitosos aplican sus conocimientos. Salen al suelo y lo ponen en acción. El conocimiento por sí solo no es poder. El conocimiento es poder potencial.

3. Tienen un plan de marketing que siguen paso a paso. Se basa en conceptos básicos de marketing: estrategias y tácticas. Adoptan estrategias específicas e implementan tácticas para lograr sus objetivos.

Por ejemplo, una estrategia de seminario web incluiría tácticas como:

  • Escribir una carta o correo electrónico que invite a los prospectos a una presentación.
  • Hacer un sitio web para maximizar las conversiones.
  • Crear una presentación que utiliza técnicas de marketing de vídeo potentes.
  • Colocar un anuncio en su carta local.

¿Qué desafíos tienen los asesores financieros en el entorno de mercado de este año?

Stan Mann: Un desafío importante que enfrentan los asesores financieros en el entorno de mercado de este año es la inundación de mensajes de marketing. Esto hace que sea muy difícil que un asesor financiero individual sea escuchado. Por lo tanto, un asesor financiero debe ser único y diferente de sus competidores, por lo que se destaca de la multitud. Otro desafío es que las personas desean trabajar con especialistas, por lo que los asesores deben especializarse en resolver un problema particular para un grupo particular de personas. Tienen que elegir un lugar.

¿Qué es un salto para los asesores financieros para atraer a más clientes?

Stan Mann: Cree un título para su empresa que resuma quién ayuda y cómo beneficiarse de sus servicios. Algunos ejemplos son: Asistencia para familias y dueños de negocios para desarrollar una estrategia financiera sólida; Agente de New York Life que brinda protección personal y retiro; Ayudo a los ejecutivos de Ford Motor Company a aprovechar mejor las oportunidades de jubilación.

¿Hay algo más para pelear? Los asesores financieros necesitan saber para lograr mejores tasas de éxito?

Stan Mann: Solo Marketing no venderá artículos de boletos grandes proporcionados por asesores financieros. El propósito del marketing es conseguir una entrevista de ventas. En ese momento, el asesor asume el control y necesita convertir el prospecto y, finalmente, registrarlo en todos los servicios de planificación financiera, desde la gestión de inversiones hasta la planificación de activos.

El papel de los planificadores financieros.

Los planificadores financieros tienden a ofrecer especialidades más amplias, que pueden variar mucho en el área de acción. Algunos planificadores financieros pueden crear planes financieros personalizados para clientes que cubren todo, desde inversiones en presupuestos de viviendas y planificación de propiedades.

Como resultado, estos servicios son generalmente los más completos en la naturaleza. Pero también pueden variar mucho de un planificador financiero a otro. Es posible que otros planificadores financieros solo puedan proporcionar un número limitado de servicios, por lo que es importante tener claro la disponibilidad antes de concluir los acuerdos contractuales.

Una diferencia formal altamente reconocida es la designación de Planificadores Financieros Certificados (CFP), que requieren un título de licenciatura (o superior) de una universidad acreditada, y cursos confirmados extensos a través de un programa de educación abordado y completar con éxito el examen de certificación CFP. El estado de certificación del BCP también se puede verificar a través de la Junta de Normas de Planificación Financiera Certificada.

El papel de los asesores de inversión.

Por el contrario, un asesor de inversiones tiende a ser más especializado en términos de asesoramiento y servicios que están disponibles. Los asesores de inversión ayudan a los clientes a comprender el verdadero valor de los valores y crean estrategias para desarrollar una cartera de activos. Los asesores de inversión pueden ser una empresa o una persona individual y, por lo general, analizan el valor de las acciones, bonos, fondos mutuos y otros instrumentos del mercado.

Un buen asesor de inversiones puede evaluar los objetivos financieros de un cliente y hacer recomendaciones para comprar, vender o mantener algunos activos dependiendo de las condiciones actuales del mercado. Algunos asesores de inversión individuales tienen la certificación como Analista Financiero Autorizado (AFA), lo que indica una sólida comprensión del análisis avanzado de inversiones y las habilidades de gestión de carteras del mundo real.

¿Cuándo necesitas asesoramiento financiero?

Durante el curso de la vida de una persona, los objetivos financieros a menudo evolucionarán y cambiarán de manera que pueden ser impredecibles. Los eventos como la muerte familiar o los cambios importantes en la carrera pueden afectar negativamente a sus finanzas personales.

Cuando se producen cambios importantes, puede ser útil obtener la perspectiva de un experto y reflexionar antes de tomar una decisión financiera importante. Estos son algunos ejemplos de situaciones de la vida que pueden beneficiarse del asesoramiento experto de un profesional financiero:

1. Comenzar la planificación financiera en la carrera temprana

En los primeros años, uno puede sentir que el futuro es infinito y que no hay prisa para comenzar la planificación financiera. Pero la realidad es que nunca es demasiado pronto para comenzar a construir una estrategia financiera para el camino a seguir, y un asesor financiero puede ayudarlo a evitar muchos errores y trampas que suelen encontrar los jóvenes.

La creación de un presupuesto personal, la obtención de una hipoteca o la preparación de una cartera de inversiones puede facilitarse con la ayuda de un profesional experimentado.

2. casarse

El manejo adecuado de asuntos delicados de dinero puede resultar en todos los cambios cuando el futuro financiero se desarrolle con un nuevo cónyuge. Los nuevos sindicatos familiares pueden crear una variedad de desafíos financieros completamente diferentes y siempre es una buena idea obtener asesoramiento de personas que se han encontrado con estos desafíos.

3. Entrada a la Edad Media

Entrar en la edad media puede presentar su propio conjunto de desafíos, y estos son año durante el cual muchos tienen que pagar las tasas universitarias para sus hijos. Además, el período de mediana edad también es cuando muchos de ellos comienzan a ver nuevas estrategias de ahorro para los años de jubilación.

4. Prepararse para la jubilación

Llegar a los primeros años de jubilación puede ser un período de transformación en la vida de una persona. La mayoría de las personas no saben cuánto dinero necesitarán para alcanzar la seguridad después de que termine su carrera. Estas son preguntas críticas que pueden tener consecuencias dramáticas si las cosas no se planifican adecuadamente y un asesor financiero puede ayudarlo a prepararse para la seguridad en los próximos años.

5. Planificación para años posteriores.

Tan pronto como una persona completa una carrera, es hora de comenzar a buscar algunas preguntas críticas. ¿Será posible seguir viviendo tranquilamente de ahorros? ¿Están cubiertos adecuadamente los costos de salud disponibles? ¿Estarán seguros los niños, la familia y los seres queridos en caso de muerte prematura? Controlar a un asesor financiero puede ayudarlo con las respuestas a estas preguntas y mantener el rumbo hacia un futuro seguro. La jubilación viene con su propio grupo de "qué pasaría si", pero la planificación financiera adecuada puede ayudar a reducir el número de posibles incertidumbres.

Después de todo

No importa qué etapa de la vida haya alcanzado una persona, un pequeño apoyo y orientación siempre puede ser valioso y hay muchas opciones disponibles cuando se trata de elegir un asesor financiero. Los expertos financieros pueden evaluar situaciones económicas complejas y desarrollar estrategias para beneficiarse del flujo natural y del mercado.

La asociación con un experto en inversiones puede proporcionar la orientación necesaria para evitar el estrés y las incertidumbres que a menudo se encuentran en diferentes etapas de la vida y los mejores asesores financieros pueden proporcionar estrategias respaldadas a mano y personalizadas individualmente para ayudar a lograr Un futuro financiero fuerte.

Para este artículo, entrevistamos a Stan Mann, Asesor Financiero y Fundador StanMann.com.

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Los puntos de vista y las opiniones expresadas en este artículo son las de los autores y no representan los puntos de vista de equities.com. Los lectores no deben considerar las declaraciones hechas por el autor como recomendaciones formales y deben consultar a su asesor financiero antes de tomar cualquier decisión de inversión. Para leer nuestro descubrimiento completo, visite: http://www.equities.com/disclaimer

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